Vous êtes entrepreneur ou futur entrepreneur à Nice ou dans les Alpes-Maritimes et êtes à la recherche de solutions de financement pour votre entreprise ? Comme le crédit professionnel, le crédit-bail est un excellent moyen de financement pour acquérir du matériel ou des locaux sans engager de capitaux importants. Alternative intéressante aux crédits professionnels traditionnels, le crédit-bail conjugue investissement et moyen de financement. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le crédit-bail : définitions, conditions, avantages et inconvénients afin de déterminer si cette option est faite pour votre business.
En bref :
- Le crédit-bail est une façon d’investir grâce à un système de location avec option d’achat.
- Selon les besoins de votre entreprise, vous financez des biens mobiliers, des locaux ou des véhicules.
- Que vous soyez un entrepreneur, gérant d’une PME ou d’une société industrielle, le crédit-bail soutient votre phase de démarrage de projet ou vos besoins de développement.
- En plus d’une grande flexibilité financière, le crédit-bail offre des avantages fiscaux intéressants.
Crédit-bail : définition et fonctionnement
Le crédit-bail est un contrat de location avec option d’achat entre une entreprise et un établissement financier. Pour votre entreprise des Alpes-Maritimes, grâce à ce dispositif vous louez du matériel, des équipements ou des biens immobiliers sur une période définie.
Comment fonctionne un crédit-bail ?
Une institution financière (appelée crédit-bailleur) achète un bien auprès d’un fournisseur et le loue à une entreprise (appelée locataire ou crédit-preneur). À la fin du contrat, le locataire a la possibilité de lever l’option d’achat et de devenir propriétaire du bien. Avec le leasing vous investissez dans un bien durable en le finançant par des loyers.
Quelle est la durée d’un leasing ?
La durée d’un contrat de leasing varie en fonction des biens acquis et du crédit-bailleur. Elle correspond en général à la durée d’amortissement fiscal du bien. Un crédit-bail immobilier s’étale sur 15 ans environ, alors qu’il ne dure que 3 à 7 ans dans le cas de biens mobiliers.
À la fin du contrat, en tant que locataire, vous avez le choix entre :
- acquérir définitivement le bien loué ;
- restituer le bien à l’institution financière ;
- prolonger le contrat avec un loyer réduit si cette option figure au contrat initial.
Exemple de crédit-bail : startup technologique basée à Nice
Prenons l’exemple d’une startup innovante niçoise. Pour réduire ses coûts initiaux, elle choisit de louer son matériel informatique via un contrat de crédit-bail. Le bailleur achète les ordinateurs et les serveurs nécessaires et les loue à la startup pour une durée de trois ans, moyennant des loyers mensuels. À la fin de cette période, la startup peut acheter les équipements pour une valeur résiduelle prédéfinie.
Les différents types de crédit-baux
Crédit-bail mobilier
Le crédit-bail mobilier concerne les biens meubles, c’est-à-dire les équipements et matériels qui ne sont pas attachés de manière permanente à un lieu.
Il peut s’agir de :
- matériel informatique ;
- machines industrielles ;
- mobilier de bureau (bureaux, chaises, meubles de rangement, etc.).
Par exemple, un restaurant du Vieux Nice achète son matériel de cuisine grâce à un crédit-bail mobilier.
Crédit-bail immobilier
Ce type de financement est destiné aux biens immobiliers, comme les bâtiments et terrains utilisés par l’entreprise.
Il inclut :
- les bureaux ;
- les entrepôts ;
- les locaux commerciaux.
Par exemple, un hôtel à Antibes loue ses locaux, tout en gardant la possibilité de les acquérir à terme.
Crédit-bail automobile
Avec le crédit-bail automobile, votre entreprise profite de véhicules neufs sans les acheter directement.
Cela implique :
- une flotte de voitures de fonction ;
- des utilitaires ;
- des véhicules spécialisés.
Par exemple, une entreprise de livraison à Grasse qui agrandit sa flotte de fourgons.
Qui peut bénéficier d’un leasing ?
Le crédit-bail est accessible à une large variété d’entreprises, quel que soit leur secteur d’activité ou leur taille. Que vous soyez entrepreneur à Nice, artisan dans les Alpes-Maritimes ou que vous possédiez un hôtel sur la côte méditerranéenne, vous pouvez utiliser le leasing pour financer vos projets.
Startups et PME
Pour ces entreprises, souvent confrontées à des besoins de financement importants et à des ressources limitées, il s’agit d’une solution flexible et avantageuse. Par exemple, une startup à Sophia-Antipolis peut l’utiliser pour financer ses équipements informatiques sans mobiliser ses fonds propres.
Grandes entreprises
Les grandes entreprises optimisent leur trésorerie et bénéficient d’avantages fiscaux. Une société industrielle à Cagnes-sur-Mer peut ainsi renouveler ses machines sans affecter ses capacités d’investissement.
Avantages et inconvénients du crédit-bail
Avant de faire appel à un crédit-bail, il est essentiel de comprendre ses avantages et ses inconvénients pour vérifier que c’est la solution idéale pour les besoins spécifiques de votre entreprise.
Bénéfices
Si vous êtes entrepreneur à Nice ou en cours de création d’entreprise sur la Côte d’Azur, les avantages sont multiples :
- Une flexibilité financière : il préserve la trésorerie de l’entreprise en finançant des biens, sans mobiliser des capitaux importants.
- Une fiscalité avantageuse : les loyers versés sont déductibles fiscalement, réduisant ainsi l’impôt sur les sociétés.
- Un accès à des équipements modernes : la société bénéficie de matériels récents et performants sans les acheter.
- De la souplesse contractuelle : les contrats s’adaptent aux besoins spécifiques de l’entreprise, tant en matière de durée que de conditions de location.
Inconvénients du crédit-bail
Le recours au leasing présente 3 limites principales :
- Un coût global important : il peut être supérieur à celui d’un achat direct, en raison des intérêts et des frais associés.
- Un engagement à long terme : les contrats impliquent souvent des engagements à long terme, ce qui est contraignant en cas de changement de situation de l’entreprise.
- Des risques en cas de défaillance : en cas de difficultés financières, l’entreprise peut se retrouver dans l’incapacité de payer les loyers, entraînant la résiliation du contrat et la perte du bien loué.
Pour votre entreprise dans les Alpes-Maritimes, le crédit-bail est une solution de financement flexible et avantageuse que vous soyez en phase de démarrage ou en pleine expansion. Le leasing peut être une véritable opportunité de concrétiser vos projets sans prendre de risques financiers démesurés. Horizon Entreprises est votre cabinet d’experts en crédit professionnel. Pour en savoir plus sur nos services, contactez-nous pour obtenir des conseils personnalisés sur votre développement entrepreneurial.
